ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки

20.02.2018
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки

В информационном письме, обращённом к участникам рынка, Банк России предложил включить в новые договоры пункт о возможном изменении процентной ставки по кредитам при снижении ключевой.

На сегодняшний день российские банки заключают кредитные договоры с плавающей ставкой по большей части с юридическими лицами. Проблема плавающей ставки заключается в том, что она может создать выгодные условия при относительно стабильной ситуации в стране, а может ограбить до нитки клиента при высоких уровнях инфляции. 

Ярким примером стали ипотечные кредиты, предоставляемые участникам НИС вначале функционирования накопительно-ипотечной системы, по договорам с плавающей ставкой. В 2014 году данные участники столкнулись с тем, что повышение ставки рефинансирования (прим. – ставка рефинансирования приравнена к ключевой с 01.01.2016 года) привело к одновременному росту ставки по договору об ипотеке, и образованию «долговых хвостов».

ЦБ в первую очередь стремится избежать появления новых должников, как это случилось несколько лет назад, в том числе с валютными заёмщиками, поэтому рекомендует предусмотреть привязку только в сторону понижения. В теории снизить процент банк может и в одностороннем порядке, ведь по итогу положение заёмщика улучшится, однако, на практике кредитные организации не торопятся действовать против своих интересов.

Значительное понижение ключевой ставки в 2017 году увеличило количество обращений заёмщиков за рефинансированием и реструктуризацией. Однако пока большинство клиентов получают отказ в проведении реструктуризации (прим. – внесение изменений в условия кредитного договора). Это связано с тем, что со стороны Центробанка реструктуризация собственных заёмщиков расценивается как ухудшение кредитного портфеля, и как следствие банк вынужден увеличивать собственные резервы по данным обязательствам. 

Привязка даст возможность снижать процентную ставку вслед за ключевой, что не приведет к потере клиента, а заёмщику не нужно будет искать другую кредитную организацию, готовую рефинансировать его действующий кредит. В свою очередь, плавающая ставка позволит отнести кредиты со сниженным процентом к «хорошему обслуживанию долга».

Наиболее наглядно видны преимущества плавающей ставки с понижающим эффектом на примере ипотеки. На сегодняшний день, основная часть действующих ипотек, в том числе и военная ипотека, выдана под 12,5%, но уже к концу 2017 года средний ипотечный процент приблизился к 10 пунктам. Как только разница становится более 2%, заёмщики начинают активно искать возможность реструктуризировать обязательства, а в случае отказа уходят к другому кредитору.

При привязке банковской ипотечной ставки к ключевой ставке можно избежать сложной и трудоемкой процедуры рефинансирования, а с учетом того, что в 2018 году процент по ипотеке может снизиться до 8,5%, даже 1,5% при долгосрочном кредите ощущаются значительно. 

ФГКУ «Росвоенипотека» в 2018 году согласовала с банками-партнерами НИС существенные изменения в формирование графиков по военной ипотеке, перейдя на фиксированные платежи, во избежание образования задолженностей у военнослужащих. Возможно, в обозримом будущем ФГКУ «Росвоенипотека» совместно с банками-партнерами рассмотрят необходимость включения в новые договоры об ипотеке пункта об изменении процентной ставки по кредитам при снижении ключевой.

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Санкт-Петербурге и ЛО
Инвестиционный рейтинг
7.2
Готовность дома
70%
г. Санкт-Петербург, Октябрьская набережная,ул. Русановская
Продажи застройщиком завершены
Инвестиционный рейтинг
7.7
Готовность дома
40%
Ленинградская область, Всеволожский район, дер. Новое Девяткино, ул. Озерная
Продажи застройщиком завершены
Инвестиционный рейтинг
7.7
Готовность дома
50%
Ленинградская область, Всеволожский район, дер. Янино-1
Продажи застройщиком завершены
От 61 000 P2
ЖК Старая крепость
Инвестиционный рейтинг
7.7
Готовность дома
60%
Ленинградская область, Всеволожский район пос. Мурино, ул. Оборонная
1-ая кв. от 2 209 680 руб.
2-ая кв. от 3 132 800 руб.
3-ая кв. от 5 302 115 руб.
Материалы по теме
10.05.2017 11:57
«Военный Переезд» пообщался с супругой участника накопительно-ипотечной системы Ольга С. Оля поделилась с нами опытом покупки и оформления квартиры по военной ипотеке.
27.01.2017 16:24
В 2016 году рынок недвижимости Краснодара имел динамику аналогичную с 2015 годом: наблюдался процесс стагнации на фоне сниженных цен. И хотя за 2016 год покупательская способность населения России уменьшилась на 5,8 %, жители Краснодара продолжают покупат
23.11.2017 17:19
В Росгвардии проводят масштабную программу по реформированию воинских подразделений